在追求质地和效果、均衡短期与持久标的、交融改革与改进的历程中，金融业正在坚苦营造一种与客户共同跳跃、互相促进的新式发展环境丝袜美腿图，总结服求实体经济的初心，迈向高质地发展的新阶段。

修都内功，向善孕育。通过解构浙商银行（601916.SH，02016.HK）半年报不错发现，在“善本金融”理念携带下，浙商银行底盘更稳，结构更优，全面开启高质地发展的新征途。

事迹稳中有升、多神志标持续优化

手脚“善本金融”的持久试验者，浙商银行金钱欠债畛域已毕矜重增长。财报浮现丝袜美腿图，上半年浙商银行总金钱达到3.25万亿元，比上年末增长了3.27%；同期，贷款和垫款总数也增至1.81万亿元，比上年末增长了5.59%。这收货于浙商银行对“五篇大著述”、小额信贷以及弱周期行业的持续关心和参预。

浙商银行预防增强欠债的稳固性和质地，为止6月底，欠债总数达到3.05万亿元，比上年末增长3.31%。其中，进款余额为1.94万亿元，比上年末增长3.74%，存贷业务稳增长。

从事迹来看，在42家A股上市银行中，不少营业银行上半年营收及利润均出现负增长，而浙商银行已毕营业收入352.79 亿元，同比增长6.18%；包摄于本行股东净利润79.99亿元，同比增长3.31%。营收净利润保持双增，规画事迹稳步上前。

同期，不良率稳步下落，由2021年的1.53%下落至2024年上半年的1.43%；成本弥漫率12.86%，比上年末飞腾0.67个百分点。

这背后，数字化风控体系证据了要紧的作用。浙商银行对峙贤达风控，夯实“审慎、矜重”的风险偏好和“小额、散播”的授信原则，隆起信用风险精确识别和前瞻督察化解，激动风控逻辑从把关型向陪同式调动。

此外，该行收入结构亦取得昭彰优化。本年以来，营业银行在保持净息差稳固的同期还靠近着缩短社会融资成本的压力，需要缩短欠债成本，因此非息收入成为银行转型和调度收入结构的枢纽。

财报浮现，2024年上半年，浙商银行非利息净收入116.37亿元，同比加多23.79亿元，增长25.70%，非利息净收入占营业收入比从上年同期的27.86%普及至32.99%，飞腾了5.13个百分点，灵验弥补息差收窄带来的影响。

收入结构的优化，让浙商银行的事迹在逆周期下推崇得愈加放心。不错说，上半年浙商银行交出了“稳中有进、稳中向好”的答卷。

链式生态金融为高质地发展提供新动能

在金融行业阅历定位调度与数字化转型的双重变革布景下，浙商银行推出了链式生态金融这一改革倡导。这一理念的中枢在于行使数字化本领来强化产业链及举座产业生态系统，以促进资源的灵验分拨，并进一步普及产业的组织效果和发展水平。

据智通财经APP了解，链式生态金融因具有周转资源和高效成立资源的特色，有助于激活供应链险峻游的信息流与资金流，减少信息不合称性以及交游中的摩擦，进而缩短总共产业生态系统的运营成本。此外，借助数智化平台、数据中心以及系统基础步调等数字化器用，链式生态金融约略潜入和会客户需求，赶紧且精确地波及传统金融难以掩盖的小众阛阓，无缝镶嵌企业的规画行径与关系法子之中，酿成一种快速反馈的行状方法，赈济中枢企业、链主企业以偏激他中小企业的一体化发展和共同跳跃。

依据链式生态金融的上述特色，浙商银行已伸开了一系列关系的应用试验。

举例，在产业链供应链行状领域，浙商银行专注于构建枢纽产业链和供应链的险峻游生态系统，创造性地提供涵盖总共链条、各个场景以及全面产物的供应链金融详细行状决策，戮力于增强产业链与供应链的韧性和安全性。关于供应商与中枢企业之间的骨子订单或应收账款，浙商银行提供了融资赈济，骄矜供应商在准备库存阶段的资金需求或匡助其激活应收账款；即等于在中枢企业无法提供强有劲的信用担保的情况下，浙商银行也能通过数据链贷款等基于大数据分析的产物，拓展对供应链上企业的金融行状范围。

针对不同业业的具体需求，如能源、汽车、钢铁等行业，浙商银行还量身定制了近三十种供应链融资责罚决策。为止6月底，该行的供应链金融贷款余额卓越了1700亿元东谈主民币，行状超3000家中枢企业和55000多家险峻旅客户，其中普惠小微企业比例超75%。

通过这一系列的探索与试验，浙商银行不仅增强了本身的金融行状才智，提高了经济效益，也为经济发展带来了新的能源。

鉴于链式生态金融是一种以客户为中心的金融方法改革，相应的轨制与机制改进显得尤为要紧。为了更好地推论链式生态金融并持续提高效益，浙商银行拟定了以客户为中心重构组织结构、评估体系与职能单干的谋划，标的是从单一的专科行状才智转向详细行状才智；同期，兼顾经济效益与社会效益，将短期利益与持久利益相接合，深化客户行状、应用场景和行状生态，促使业务方法从“狩猎型”向“农耕型”调动。此举有望匡助浙商银行责罚发展中遭受的问题，全面普及竞争力，并激勉更多的发展后劲。

塌实书写“普惠金融”大著述

小微业务一直是浙商银行的计谋重心，该行持续专注于小微业务的专科化规画，依托具体场景来提供普惠金融行状，并积极推动业务的数字化转型。经过多年的深耕，浙商银行到手探索出了一条小微金融可持续发展的专科化谈路。

组织架构上，浙商银行小企业业务分属于大零卖板块下，已成为广义零卖业务的要紧构成部分。为止6月底，浙商银行小企业专营机构已达214家，普惠型小微企业贷款余额3，263.63亿元，较年头新增62.35亿元，增速1.95%；其普惠型小微企业贷款客户数14.56万户，较年头新增0.58万户。

在具体作念法方面，浙商银行推论普惠金融助力民营企业发展壮大工程，加大民营企业贷款赈济力度，全所在行状民营企业各类金融需求，积极激动小微业务场景化转型发展，围绕“政府相助、小微园区、专科阛阓、绽开银行相助、协同联动”五大场景，开垦新的小微场景金融业务。同期，推动数字普惠场景金融产物应用，加速“数易贷”、“数科贷”等个东谈主场景、企业场景数字化产物重心区域线上主动授信试点，普及打造普惠金融特色。

在重心领域方面，浙商银行把捏区域经济发展，为小微产业园区提供全生命周期金融照顾人行状，为止6月底，累计开垦园区神志2，237个，小微园区及工业房地产典质贷款余额775.12亿元，较年头新增102.04亿元。同期，该行积极改革缠绵契合当地小微阛阓主体坐褥规画特色和资金需求的金融产物和行状，加大对当地上风或特色产业的信贷赈济力度，已在浙江省山区26县推出龙游生猪、山河智造、三门青蟹共富贷等63款定制产物，“浙银共富贷”产物余额达122.42亿元，较年头新增9.04亿元，行状客户7，315户，较年头新增789户。

“深耕浙江”计谋奏效昭彰

智通财经APP从中期事迹评释会上了解到，该行以“深耕浙江”为首要计谋，阛阓份额持续提高。浙江省经济活跃，住户富足，信贷需求隆盛，是银行开展各项业务的沃土。手脚独逐个家总行在浙江的世界性股份行，浙商银行对峙深耕浙江、深耕行业、深耕客户，因地制宜调度计谋和叮嘱，为全行信贷畛域的高质地增长提供赈济。

上半年，浙商银行在省内融资行状总量超万亿，达到10，484亿元，较上年末增长13.93%，各项进款余额5，473亿元，较上年末增长2.38%。

行状浙江，行状浙商，浙商银行长久笃行不怠。在优化资源成立方面，加大对浙江省内的信贷资源参预，效用普及对全省经济社会发展的孝敬度。2024年上半年，该行累计承销浙江债170.6亿元，占刊行量的9.56%，居沿途银行之首。同期，牢牢围绕浙江省“千项万亿”等关键神志成立需求，与省级发展改进部门和经济信息部门详尽相助，推出专项行状决策，加大赈济力度。为止6月底，新投放关键神志18个，累计行状省关键神志65个，融资余额111亿元，提前并逾额完成了2022至2024年的三年行径标的。此外，该行近三年已毕了省内地市级政府计谋签约全掩盖。

在普及金融行状方面，浙商银行塌实激动金融照顾人轨制，在省内推动建立金融照顾人责任室90家，掩盖全省11个地市，行状企业7000多家次，匡助落实融资4600多亿元。同期探索数智金融行状新旅途，将产业大脑数智融资方法镶嵌到“翌日工场”的数字化转型、坐褥规画等枢纽法子，匡助企业充分开释数据价值。为止6月底，已已毕智能电气、电机、化工等16个产业大脑神志落地，接入“产业大脑+翌日工场”用户近300户，授信总数超200亿元。

结语

总体而言，上半年在银行业营收承压的情况下，浙商银行潜入践行“善本金融”理念，已毕营收净利润双增，业务畛域矜重增长，规画事迹稳步上前，夯实了高质地发展的底盘。此外，浙商银行亦通过持续普及金融数智化才智、持续深耕浙江为后续成长提供新动能。

值得一提的是，浙商银行估值较低，据wind数据浮现，现时申万一级行业银行PB均值为0.52，浙商银行A股PB仅0.42，港股PB仅0.31，估值更低；而浙商银行上市后分成极度可不雅，在A股上市4年累计分成4次，分成总金额达174.99亿元，派息融资比达78.29%丝袜美腿图，A股股息率6.41%，港股股息率8.79%，值得投资者重心关心。